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聊聊降价幅度增加/中成药生物药将被纳入集采

从四批国家药品集中招标采购的情况看,自"4+7集采"启动以来,药品集中采购的规则和政策趋于完善、品种剂型逐渐丰富、价格降幅逐次增加,国内头部企业在这场竞争中占据优势地位。
       单从降价幅度看,第三批降价幅度超90%的较多,达到了15个品种;第四批最高降幅更是达到了96%。而在众多集采品种中,抗癌药降价最引人注目,多种抗癌药价格下降70%以上。
       下一步,中成药、生物药品种的市场争夺将进入倒计时。《国务院办公厅关于推动药品集中带量采购工作常态化制度化开展的意见》已明确将探索对适应症或功能主治相似的不同通用名药品合并开展集中带量采购,被业内人士解读为中成药和生物制品将被纳入集采招标范围,更成为两会热议的焦点。药品上市许可持有人制度MAH相关资讯可以参考官网。

所在版块:健康快讯 - 发表时间: 9小时前

注射剂集采竞争加剧、头部企业优势明显

2021年2月3日,第四批国家药品集中采购在上海开标,并产生拟中选结果。第四批国家药品集采共有152家企业参加,产生拟中选企业118家,拟中选产品158个,平均降价52%,最高降幅96%。除此之外,第四批国家药品集采共纳入45种药品,涉及高血压、糖尿病、消化道疾病、精神类疾病、恶性肿瘤等多种治疗领域,群众受益面进一步扩大。

       据资深医药政策研究专家张自然博士统计,第四批品种数量位于历次国家药品集中采购的第二位,报量大的品种少、规模也最小,但总采购额为历次集采最大,在采购额TOP20的品种中,第四批有11个。

       值得一提的是,经过第四批国家药品集中采购,注射剂集采愈发激烈。参与第四次国采的注射剂规模历次最大。第四批药品集中采购出现了8个注射剂,且均为临床用量大、采购金额较高的品种,如注射用帕瑞昔布钠、注射用泮托拉唑钠等。未来将会有更多化药注射剂被纳入国采。

       集采时代仿制药战略布局另据业内人士统计,第四批国家药品集中采购,企业拟中选比例提高至71%。在拟中选产品中,上市公司、外资企业、百强企业等企业的产品占62%,头部企业在这场竞争中的优势地位逐渐显露,品种集中度继续提高。

所在版块:健康快讯 - 发表时间: 9小时前

平安银行的战略转型选择

在数字经济的全面冲击下,科技对金融的改变势不可挡,同时在我国经济转型发展的新形势下,金融机构必须更好地服务实体经济发展。因此,平安银行全面拥抱科技,将“科技引领、零售突破、对公做精”作为全新的策略方针。
科技引领是指坚持以科技创新全面重塑银行机体,力争以全新的科技手段为用户提供高效、便捷的服务。近十年来平安集团在新兴科技方面累计投入超过500亿元,申请专利超过12000项。在落地科技引领的过程中,平安银行不断吸纳平安集团的科研成果,对产品、服务、管理全面赋能。
零售突破是指力争在智能化零售银行转型上获得根本突破,更好满足多样化金融需求。在消费升级的大趋势下,零售业务可以为银行带来巨大的增量发展空间。
对公做精是指通过精选行业、精耕客户、精配产品、精控风险,打造精品公司银行,为实体经济持续发展提供高质量的金融服务。在全新的经济模式下,传统以信贷为最主要构成部分的对公业务已无法适应,因此平安银行一方面聚焦重点行业、客户,将资源投向国家战略新兴产业以及民营企业;另一方面不断创新业务模式,以“商行+ 投行”的理念帮助客户振兴主业。
平安银行新一贷专业人士表示,历经三年多的转型实践,平安银行在全新战略目标的指引下,资产规模、业务结构、效率水平等银行经营的各方面均得到了极大的优化和提升,以实践检验证明了全新战略定位可以适应新时代的发展需要。

所在版块:教育考试 - 发表时间: 10小时前

围绕科技金融做文章“平安守岁”

据统计,目前我国有8200多万个体工商户,带动就业人口超过2亿。酒水批发商、路边餐馆、奶茶铺、煎饼果子摊……桩桩件件不起眼的营生,却承载着无数个家庭的喜怒哀乐。2020年的新冠疫情无疑对这些人带来了巨大影响。
长期以来,由于信息不对称、相对服务成本高等客观原因,作为小微企业,贷款难、贷款贵是个世界性难题。然而在互联网时代,新的金融模式正在改变过去落后的信贷模式,作为中国银行业内以金融科技见长的全国性商业银行,平安银行零售贷款业务正在以其先进的理念和技术优势树立起一杆行业新标杆。
平安银行信用卡相关负责人看来,当下社会经济形态正在被数字技术重塑,企业客户要求金融机构能够根据自身生产特点安排金融服务,提供定制化、个性化的金融产品;个人客户各种消费、支付等行为均逐步转移到了线上的固定环境和应用中。而这都需要银行改变自身传统经营模式。
有鉴于此,平安银行始终以客户为中心,围绕客户需求打造了全方位、立体式产品服务体系。为了适应新经济模式下客户需求的节奏,平安银行以更高效的模式跟进市场变化,第一时间提供金融服务,改变过去僵化的审批流程和纸质材料收集模式。平安银行深刻意识到在新经济模式下,数据是最宝贵的资源,用数据精准定位客户、精准分析客户、精准服务客户,再用优质精准的服务吸引来更多的客户。为此,该行不断加大科技力量的投入,用创新来服务经济发展,对接新兴经济模式,形成竞争力。
在疫情期间,为避免人员聚集,如何高效地利用线上手段解决客户的实际问题,是摆在整个行业面前的一道必答题。
“让信息成为新的抵押品”,是平安银行给出的答案。
仅以平安银行“新一贷快贷”产品为例,这款在疫情期间大展身手的线上信贷产品,只需要客户拥有手机和身份证即可办理,后台通过大数据征信等智能流程,最快6~20分钟就能完成银行贷款办理。“70%支持经营用途,小微企业、个体户是我们最主要的服务群体。”平安银行相关负责人表示,产品上线以来,已经为超百万客户解决资金难题,提供数百亿元的资金支持。
成绩的背后是平安银行基于AI技术和前沿算法对贷款业务的革新。据介绍,“新一贷快贷”客户全流程线上自主申请,填写贷款信息、完成线上征信。与此同时,后台系统利用人工智能,通过人行征信解析、对接多个第三方平台,全线上自动完成贷前调查。
合同签约环节中,采取远程视频面签方式,系统核对审批数据,降低风险,个性化定价,AI客服智能提示客户完成资料补充。由此,T+1的贷前调查和审批放款时效,均变成了T+0。
“正是依靠这一整套科技赋能的服务体系,平安银行能创新贷款申请流程、降低成本,以更优惠的利率回馈申请者。”平安银行相关负责人表示。
值得一提的是,虽然面对面的金融服务正在变成历史,但是金融科技的发展并没有让平安银行变成一家冷冰冰的银行,温情也融入平安银行的线上服务中。
面对这个“就地过年”的春节,一些人可能无法和家人团聚,这个春节中的全家福或许会少了你。为了让“年味”不打折,平安银行最新推出了一款“平安过年”H5贺卡,在这张贺卡上,用户可以通过模板制作一张个性化“全家福”,为春节增添一份暖意。
一笔高效足额的贷款可以让人安心,一次智能畅快的贷款体验可以令人满意,一张情意浓浓的贺卡可以留下一段难忘的记忆。
“平安银行始终将社会责任摆在重要位置,与整个社会系统同频共振,在即将到来的春节,平安银行将与每一位奋斗者一起为祖国守岁。未来,平安银行将秉承‘科技+金融’战略导向,将服务实体经济发展作为初心和本源,为中国经济腾飞贡献平安力量。”

所在版块:教育考试 - 发表时间: 10小时前

谢永林:综合金融模式已经成为平安的发展优势

中国平安保险(集团)股份有限公司总经理兼联席首席执行官谢永林出席发布会,并介绍了中国平安通过引入外资、吸取国际化标准治理经验和国际人才,与我国实际情况相结合,建立起“国际化标准、本土化特色”公司治理体系的探索。
  谢永林表示,完善公司治理是金融企业深化改革、实现高质量发展的首要任务。得益于改革开放,中国平安大胆先行、先试、先探索,一方面通过引入“三体(外资、外体、外脑)”,逐步建立健全国际化公司治理;同时与我国实际情况相融合,建立起完善的“五会”体系,形成了科学的公司治理架构,助力了平安深化改革和风险防范。
  近15年来,集团总资产、总营收、净利润复合增长率近30%,纳税额复合增长率达到32%。2020年前三季度最新数据显示,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1,086.92亿元,同比增长4.5%;年化营运ROE为20.9%;个人客户数超2.14亿;科技专利申请数累计达28,037项,较年初增加6,654项,位居国际金融机构前列。
  谢永林介绍,平安有着明晰的集团职责。平安推行“集团控股,分业经营,分业监管,整体上市”的公司运作模式。一方面集团定位明确、职能清晰,坚持“有所为,有所不为”,集团不经营具体业务,专注于三大定位,即战略方向盘、经营红绿灯、业务加油站,旨在做好战略制定和引领、推动和监控业务经营、以及协助业务达成。另一方面,集团作为投资控股公司,代表股东通过董事会行使“战略规划、合规风控、资本配置、协同效应、品牌管理”五大核心职责,与监管部门共同形成“双重监督、双重管控”。
  矩阵管理是平安公司治理的又一特色。“执行官+矩阵”决策管理机制形成了共同决策、分工负责、权责清晰的架构,确保任何重大经营管理决策,都由业务执行官和职能执行官集体参与。随着“联席CEO”的设立,平安又形成了“联席CEO+职能执行官”集体决策机制。谢永林说,这是我们对公司治理结构,“集体决策、分工协同、矩阵管理、制约制衡”模式与制度化流程的进一步完善和升级。
  平安银行新一贷指出,综合金融模式已经成为平安的发展优势,如何让综合金融更好提升效率、优化成本、服务客户。平安在公司治理中形成了独特的集中运营职能,即通过多渠道获客、各系列产品中台集中、各专业公司后台集中,提升服务效率、降低运营成本、优化客户体验,最终实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的目标。
  “此外,我们不断推进数据化经营,保证我们公司治理与时俱进,持续引领。数据化经营贯穿经营、管理的方方面面,要通过人工智能、大数据等技术手段,实现先知、先觉、先行,公司治理工作可以更加高效、更加智慧。”谢永林说,2019年和2020年,平安连续两年成为中国首家发布年报的保险公司。年报发布越快,能够让市场更及时了解到我们的发展情况,而这正是得益于全面数据化的经营改革,是平安利用科技手段优化公司治理的最直观呈现。

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平安银行董事长谢永林:零售银行、科技银行两大标签愈加鲜明

2020 年是极不平凡的一年,复杂的国际形势,叠加突发的新冠疫情,社会经济秩序悄然改变,但变中有序,危中有机。2020 年也是平安银行深化转型的开局之年,经过三年转型攻坚之战,迈入新阶段的我们基础更实,底气更足,打法更新,机制更稳。
外因助推,内因驱动,2020 年平安银行向市场提交了一份稳健的成绩单。
效益喜人。全年营收增幅 11.3%,连续三年实现两位数增长,拨备前利润增幅 12.0%,资产规模接近 4.5 万亿,负债平均成本率 2.32%,同比下降 32 个基点,零售 AUM 超 2.6 万亿,增幅 32.4%。
质量稳健。不良率 1.18%,较上年末下降 0.47 个百分点,拨备覆盖率 201.40%,较上年末上升18.28 个百分点,业绩增长的基础更加牢靠。
平安银行新一贷表示结构均衡。零售向纵深突破,网均 AUM 营收同比增长 41.5%,私人银行 AUM 及客户数均实现高速增长;对公精益求精,心无旁骛、聚焦火力做精五大重点,构建统一客户经营平台,打造新型供应链,做大票据,做强复杂投融,做实生态综拓;资金同业融汇国际视野、本土智慧,依托业内绝对领先的科技平台,与零售、对公加强协同,成为全行新增长极。
回顾平安银行过去四年的挑战与成就,纷繁复杂表象下的商业逻辑以及经营思想已经逐步清晰,不忘初心、回归本质、顺势而为,才能始终“保持战略定力不折腾,厘清发展重点不盲乱,准确把握趋势立潮头”。
作为金融机构,我们以实体为本,这是初心。在当前“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局下,银行业服务实体的方式理应更全面,更创新。
零售转型意在从消费端发力支持实体。四年前平安银行提出零售转型战略,既是因为我们背靠的平安集团有强大的零售基因,也是因为近年来消费在实体经济增长中越来越重要。在当前强化国内大循环的历史要求下,我们转型第一阶段打造的智能普惠零售服务模式,在促进消费、扩大内需,带动生产环节繁荣方面有更大用武之地。
一方面,我们帮助客户做好资产配置,实现财富保值增值。我们打造的优选基金服务,2020年推荐基金的平均收益率达到 52.5%,比同期上证指数涨幅高出 38.7 个百分点;另一方面,我们将金融服务嵌入生态、场景,用线上化、智能化方式打造更极致的消费体验,满足人民群众对美好生活的追求。比如我们与国内某石油公司合作联名信用卡,不仅加油打折,还能以这张卡为载体,享受保险、车服务、积分互通等多种权益,为客户车生活提供一站式解决方案。
瞄准小微金融难题,打造新型供应链金融服务。长期以来,受限于传统金融机构服务模式,小微企业融资难题一直制约企业发展。随着科技发展,金融机构服务小微,服务民营有了全新的模式。
平安银行有多年沉淀的供应链金融基础,近年来我们借助物联网、区块链技术,提出线上化、模型化、自动化的新型供应链金融模式,即,用物联网获得数据,借助智能模型,构建基于数据的风控体系,解决小微企业无担保、无信用的难题,挖掘客户数字资产价值,将金融服务延伸至此前不敢经营、不会经营的产业链上下游末端,真正做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。我们坚信,只有经济循环毛细血管顺畅健康,我们的实体经济发展才能更均衡稳健。
作为商业机构,我们以客户为基,这是根基。银行业本质是服务业,以客户为中心,做强客户基础,做深客户经营,帮助客户实现价值,才能实现可持续发展。
获客上,我们充分发挥综合金融优势。依托平安集团“金融+生态”战略,我们通过团金会、个金会不断深挖综合金融价值,强化生态导流、内部协同。2020 年末,平安银行零售客户突破 1 亿,较上年末增长 10.4%,对公客户数也较上年末增长 14.4%。
经营上,以不断升级的平台作为核心抓手。面向 C 端客户的口袋银行 APP,从金融 APP 升级到“金融+生活”智能助手,目前月活超 4,000 万;面向 B 端客户的数字口袋,统一门户,统一账户,统一平台,实现从客户到用户思维的全面转变;面向 F 端客户的“行 e 通”,打通资金、产品、资产、服务全链条,平台访问量同比增长 214.0%,线上销量突破 3,000 亿,同比增长 70.7%。
服务上,我们采取客户分层策略,兼顾客户体验和运营成本。对私行客户,我们以人为主、科技赋能做好高净值客户服务;对财富客户,我们采取“人+机”服务模式;对大众客户,我们打造了一支 AI 客服队伍,随时随地为客户提供有温度、不打扰的金融服务。对公客户也是如此,我们用复杂投融服务大型客户,比如用“险资+投行”优化融资结构,用发债降低融资成本;我们用科技手段、线上化方式服务小微客户,降低客户金融交易成本,引导融资成本不断下降。
2021 年围绕客户经营服务,我们已经全面升级了组织架构,打通数据中台、风险中台,做实标签、画像、模型,通过数据驱动方式,把服务有效匹配到客户旅程全周期,实现更加智能化、个性化、易获得、低成本的客户经营模式,再次推动平安银行的客户服务经营能力迈上更高水平。
作为改革先锋,我们以科技为势,这是我们的利器。在平安银行的转型方针中,科技引领是排头兵,也是我们发展的势能和驱力。
以科技赋能金融业务。两年前,我们全面推进全行数字化经营工程,在三先(先知、先觉、先行),三提(提效益、提效率、提产能)、三降(降成本、降风险、降人力)取得了显著成绩。我们 AI 客服队伍占比超过 90%,理财经理通过精准营销工具人均产能同比提升 22.3%,“新一贷”最快 10 秒放款,信用卡审批效率提升 15 倍,智能反欺诈系统防堵欺诈攻击金额超 24 亿,智慧风控系统成为国内首个获“Gartner2020 金融服务创新奖”的金融项目。得益于科技力量,虽然我们是零售特色鲜明的商业银行,全行成本收入比反而不断优化,打破了发展零售就成本承压的常规路径。
以科技创新商业模式。我们用物联网、区块链打造的新型供应链金融,改变了传统授信逻辑,为服务小微探索出了新路径;我们用 AI 客户经理队伍,取代了过去短信、电话营销方式,实现个性化、不打扰的服务模式;我们用开放银行手段,与外部平台共建生态、共同经营;我们将高频金融交易能力包装成服务,在汇率、利率、商品等领域为企业客户提供服务,帮助客户规避风险、提升收益。
科技发展潮流不可逆,主动拥抱、积极参与才能借势顺势,把握趋势。科技势能不仅带给我们业务成果,还让我们享受到资本市场肯定。所以我们会继续坚定不移地在科技、互联网等领域继续投入,提前布局更多赛道。比如我们发射的“平安 1 号”卫星,是在为数字经济、产业互联网、金融服务实体新思路蓄力;比如我们和年轻互联网平台的合作,是在研究年轻客群、新新人类,他们必将成为未来客户群的中坚力量。
转型四年,平安银行“零售银行”“科技银行”两大标签愈加鲜明,因此,我们更加坚定了零售转型的战略决心,坚定了“科技引领、零售突破、对公做精”的策略信心,坚定了打造“数字银行、生态银行、平台银行”的经营雄心。
面向未来,平安银行零售转型还会接受新的挑战,也会面临新的机遇,但万变不离其宗,核心就是要不忘初心、回归本质、顺势而为,才能将智能化零售银行做得更扎实、更务实,更有竞争力,在转型深化阶段,真正实现平安银行的全面起飞,迎来零售转型的全面胜利。(2020年平安银行年报)

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谢永林:聚焦渠道产品经营三大方向来开展改革

近日,中国平安召开2020年业绩发布会。平安集团总经理兼联席首席执行官、平安银行董事长谢永林在发布会上表示,经过2年多的仔细思考和规划,于2020年推出了寿险业务改革的顶层设计,并且聚焦渠道、产品、经营三大方向,来开展改革,2021年将会进行试点的推广。
针对华夏幸福遭遇的现金流危机,谢永林回应称,当时投资华夏幸福是看中其商业模式,一二级联动、开发一块地方后引进产业,支持地方政府的发展,这与险资投资的秉性是相符的。
“但近两年来,华夏幸福面临环京津冀的严格调控,直接影响回款,其次,疫情对华夏幸福影响也非常明显,同时,华夏幸福管理较为粗放且扩张太快。因此导致华夏幸福陷入经营困境”,谢永林表示。
当下政府部门正多措并举,对华夏幸福予以施救。目前华夏幸福已经成立了债委会,平安集团为债委会主席,对后续任何安排都很清楚。最后,谢永林表示,华夏幸福是平安八万亿投资组合中的一项,对其股权投资180亿,表内投资360亿,后续会做好提取拨备的准备,平安对其总敞口一共540亿,但这不代表实际损失540亿。平安对投资一贯持有稳健谨慎的态度。未来华夏幸福债务处置有其他情况,会进一步通报。
在谈及投资策略时,中国平安首席投资官陈德贤表示,未来平安还是会坚持资产负债管理原则,规避利差损问题,平安向来秉持稳健经营理念,能够较早的识别风险,一贯审慎、未雨绸缪。其表示,今年认为股票投资还是有机会,随着经济稳步复苏,低估值高分红的股票会有修复。同时,也会抓住市场波动机会。

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平安银行年度服务明星大赏,汇聚微光之力为服务升温

在平安银行全国数千个网点之中,在与客户打交道的一线服务岗位上,无时无刻不在上演着温暖动人的服务故事。为了让每一份热忱、敬业、细心的服务微光被看见,也为了让超凡服务理念更好地被传递,在今年的平安银行春节晚会上,平安特别对390位在工作中表现优异的优秀服务明星进行了隆重表彰,为他们以及家属们送上平安银行服务的最高荣誉和敬意。
温暖,是平安银行服务的底色
日常生活中暖融融的问候、第一时间帮客户解决难题的专业严谨、时刻多想一步的用心用情……他们是服务明星,也是一个个奋斗在一线,用行动践行服务使命的普通服务人员。他们以家人之名,守护客户生活中的“小确幸”,让服务有了不一样的温度和力量;他们用温暖服务,将平安银行无限可能的未来,与客户的美好生活之间,建立起了生动炽热的连接,为不平凡的2020留下了美好的注脚。
北京分行神华支行对公柜员姚菲,在临近营业结束时耐心等待,并优质高效地为客户紧急办理业务,成为客户心中温暖守护的一盏平安灯;平安银行福州分行王庄支行支行长朱华晶保持高度警觉,帮助客户细致核查信息,避免了一场对老人年的电信诈骗案件,得到了客户及其家人的高度认可;珠海分行对公服务中心对公柜员刘志翔在新冠疫情爆发关键时期,驱车近60公里从家里奔赴网点解决企业代发问题……
每一个“明星”故事的背后,都是铭刻于心的责任和使命感。他们带着认真谦逊的态度,用心感受客户需求,将家人般的关爱融入点滴服务细节中,重视客户的每一个诉求,解决客户的每一处困难,做到事事有回应,件件有着落,让平安服务真正走进客户的心坎里。而我们也始终相信,每一次“心贴心”的亲密关怀,每一份“实打实”的守护帮助,终将化成平安银行与客户之间更紧密的连接,汇聚成美好温暖的亲密关系能量场,助推平安银行勇毅笃定地在服务之路上行至更远。
超凡,是平安银行服务的信仰
“超凡服务更懂你”,是每个平安人深入骨髓的精神信仰。优秀服务明星的不断涌现,让千千万万平安员工更加坚定自己的脚步,在热爱且信奉的服务道路上长久深耕下去,将服务技能打磨得更亮,以期为客户带来更有温度、更专业高效的服务。
有人甘当“永不生锈”的螺丝钉;有人不断优化服务标准,始终如一地为客户提供无微不至的金牌服务;有人在突发事件中迅速反应赢得客户赞扬……因为有着对超凡服务的共同价值追求,无数一线服务人员并肩同行,在各自的岗位和领域发光发热,与客户之间构建起有温度、真实可感的连接,通过连接为客户持续创造“知你所想,懂你所需”的服务体验。也正是因为一个个美好连接的累积,一缕缕服务微光的汇聚,让每一个“我”最终融合成为“我们”,共创更多的故事和无限可能的未来。
平安银行私人银行表示,每一位客户,都是平安银行至亲至爱的家人;每一件为客户所做的温暖小事,都是平安银行的心头大“事”。在新三年全面飞跃的大背景下,数字化、平台化、生态化的平安银行,将会让服务变得无处不在,越来越多的服务明星也将在东西南北中的城市涌现出来,成为散发更多光芒和能量的人,照亮美好生活。未来,平安银行也将带着荣耀与光辉踏上新的征程,用初心款待每一位客户,用责任不负每一份信任,构建“更懂你”的真实连接,让服务明星的力量生生不息的传递下去。

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平安银行:新零售金融 变身智能化零售银行

记者从平安银行获悉,目前平安银行内部已将科技视为战略转型的第一生产力,致力于将前沿科技全面运用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等各个领域,不断创新业务模式,提高运营效率,提升服务体验,打造金融科技“护城河”。
在科技创新方面,依托平安集团核心技术和资源,平安银行组建了业内规模领先的科技开发队伍,持续利用人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术赋能业务,提升用户体验、丰富金融产品、创新业务模式、完善风控体系、优化运营效率、促进智慧管理,致力于全方位打造金融与实体的共赢生态,支持实体经济发展。
2019年上半年,平安银行科技投入在去年较高增长的基础上,继续大幅增加,IT资本性支出及费用合计同比增长36.9%,同时,平安银行上半年的科技条线知识产权累计专利申请数已经超过140项。
平安银行信用卡据悉,正因为有AI科技助力,平安银行得以深入挖掘用户的消费需求,提升服务效率的同时,能够深度分析用户消费行为与潜在需求,进一步升级用户的金融服务,提供更好的产品体验。这次“920”活动,平安银行推出全方面覆盖的金融产品,离不开过往在“金融+科技”上的探索与实践累积的经验。未来,平安银行将继续发挥综合金融优势,深入推进零售战略转型,全力打造行业领先的智能化零售银行。平安银行希望通过科技为用户提供更全面的金融服务与消费体验,与用户一起步入智慧金融时代,拥抱更美好的生活。

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平安银行做强科技赋能推进AI Bank

郭世邦介绍,依托于平安集团的科技实力和综合金融能力,平安银行也组建了业内规模领先的科技开发队伍,运用综合金融、科技金融、创新金融的优势,致力于全方位打造金融和实体的共赢生态,支持实体经济发展。通过不断迭代研发,平安银行建立了覆盖贷前、贷中、贷后全流程的智慧风控平台,实现了智能决策、智能控制、智能预警、智慧管理、智能放款五大智能应用。
不仅如此,平安银行2019年一季报显示,该行正全力推进AI Bank。目前平安银行已孵化出AI客服、AI营销和AI风控等项目成果。其中,2019年3月末AI客服非人工占比已达82.2%,AI营销已普遍应用于各业务场景中,AI风控已搭建了统一风控平台,实现了信用风险、欺诈风险的统一管控,一季度,AI风控欺诈防堵金额为1.41亿元。
郭世邦最后用“回归本源、守正出新”形容平安银行服务实体经济的宗旨。他表示,未来,围绕“科技引领,零售突破,对公做精”十二字方针,平安银行将继续紧紧抓住服务实体经济的“牛鼻子”,不断改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提高配置效率、降低融资成本。
平安银行信用卡表示,除全国仅有5家银行获得的“最佳金融创新奖”外,平安银行交易银行业务和零售经营业务均表现出色,在本次论坛中合力夺走六项创新大奖,分别为:交易银行部的“‘口袋财务’APP-企业一站式移动平台创新案例”荣获“十佳民营企业金融服务创新奖”,“以科技赋能,构建应收账款金融服务创新案例”荣获“十佳供应链金融创新奖”,“创新应用区块链技术助力提升破产清算业务效率创新案例”荣获“十佳区块链应用创新奖”;零售经营及消费贷款事业部的“‘新一贷’个人贷款产品创新案例”荣获“十佳消费金融创新奖”;网点管理中心的“智能客户咨诉平台创新案例”荣获“十佳金融科技创新奖”;私钻客群事业部荣获“十佳家族信托管理创新奖”。

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平安银行服务实体经济 致力精准脱贫

平安银行坚持以市场需求为导向,坚持科技创新理念,充分运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品,创新支持民营和小微企业,不断改善金融供给、畅通供给渠道、优化金融结构、提高配置效率、降低融资成本,全力服务实体经济发展。2019年6月末,该行表内外授信总融资额29,399亿元,增长3.6%。
同时,该行紧跟国家发展战略,积极主动参与支持供给侧结构性改革,推动国家产业结构升级。2019年6月末,重点行业客户授信占比48%。
平安银行还借助前沿科技,采取“差异化纾困+精准化服务”策略,切实解决民营企业、小微企业融资难融资贵问题。数据显示,2019年上半年,该行新发放民营企业贷款占对公贷款的比例为76.3%;2019年6月末,民营企业贷款余额占对公贷款余额的比例为73.2%;单户授信1,000万(含)以下的小微企业贷款较年初增长7.1%,高于全行各项贷款平均增速,有贷款余额户数高于年初水平1.5万户,该类小微企业贷款利率较上年末下降1.27个百分点,不良率控制在合理范围。
除此之外,2018年平安银行启动了“村官工程”,企业贷款在水电贷、种殖贷、养殖贷、扶贫债等多个领域实现创新突破,向云南、广西、陕西、贵州等多个省份复制推广。同时,搭建线上扶贫农产品商城,通过“金融+产业”扶贫,建立“金融+科技+产销”的扶贫闭环。2019年上半年,该行“村官工程”项目投放产业扶贫资金53.2亿元,新增直接帮扶建档立卡贫困户4,930人,惠及建档立卡贫困人口超过10万。扶贫商城上线13个省份、20个贫困县的106种农产品,帮助贫困人口增收539.28万元。
平安银行信用卡专业人士表示,转型进阶,再启新程。平安该行以科技赋能,打造更懂您的智能零售银行,自2016年起,三年来的转型已取得了丰硕的阶段性成果,为长远发展注入持久的动力源泉。未来,该行将继续积极响应国家战略,顺应国际国内经济金融形势,遵循新的“3+2+1”经营策略,进一步明确路径,清晰打法,全面推进AI Bank体系建设,持续提升实体经济服务能力,坚守不发生系统性金融风险的底线。下一步,该行转型将更加深入,拓展新的增长点,拓展更广阔的空间,让业绩实现由量变到质变到裂变的全新飞跃。

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平安银行业务结构持续优化 转型第一阶段目标达成

平安银行以科技赋能零售业务转型,全面推动AI Bank建设,打造更便捷、更智能、更全面的金融服务。在线下推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,在线上不断迭代优化口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO服务体系,将客户的口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种服务场景的线上线下融合。同时,推出“AI+客户”、“AI+投顾”、“AI+风控”服务营销和管理体系,为客户提供了一体化、无缝、便捷的极致体验。
截至2019年6月末,该行管理零售客户资产(AUM)17,550.45亿元、较上年末增长23.9%,2019年上半年管理零售客户资产(AUM)增量是去年同期增量的2.6倍,其中今年二季度增量是去年同期增量的3倍。零售客户数9,019.42万户,较上年末增长7.5%。其中,财富客户71.97万户,较上年末增长21.6%,私行达标客户3.84万户,较上年末增长27.9%。
6月末,平安口袋银行APP注册客户数7,431.93万户,较上年末增长19.4%,月活客户数2,835.13万户,较上年末增长9.5%。全国已开业211家零售新门店。
平安银行新一贷专业人士表示,该行零售业务将持续强化创新、谋求突破,构建零售“3+2+1”经营策略,发力基础零售、私行财富与消费金融“3大业务模块”,提升风险控制与成本管理“2大核心能力”,推动以AI为核心的“全面AI化中台”,科技创新由点及面,以实现业绩突破式成长。
对公业务方面,该行坚持“行业化、双轻化”理念,最大限度优化资源配置,走精品公司银行道路。通过“精选行业”、“精耕客户”、“精配产品”、“精控风险”,聚焦与国计民生相关的十大行业和五大生态圈,做好“客户经营”,提供全方位的投资银行和交易银行产品。打造“产品+平台+服务”模式,不断优化面向中小企业的小企业数字金融和口袋财务APP、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品,深度服务客户,支持实体经济升级转型。
截至2019年6月末,该行企业存款余额为18,024亿元,较上年末增长8.1%,其中企业活期存款余额5,878.99亿元,较上年末增长10.2%;并通过交易银行产品,推动存款结构持续优化。
报告显示,2019年上半年,该行累计实现非息收入持续增长。其中,增长最快的是跨境金融服务收入,同比增长15倍;代理保险业务收入,同比增长7倍;国内证开证及福费廷手续费收入,同比增长12倍。
平安银行表示,该行将坚持以客户为中心,以科技为驱动,构建对公业务“3+2+1”经营策略。做强行业银行、交易银行与综合金融“3大支柱”,聚焦战略客群与小微客群“2大客群”,坚守资产质量“1条生命线”,做强对公生态,丰富业务场景,提供综合金融解决方案,为零售输送更多优质资产。

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为“双11”支付护航 平安银行信用卡A+新核心系统上线

每年“双11”的巨量网购交易额,对国内各银行的系统支撑能力都是一次考验。今年更甚,很多电商平台促销从11月1日开始,这意味着提前十天就要进入支付大考,而且时间更长。10月31日凌晨5时,平安银行信用卡A+新核心系统成功完成切换投产,平安银行信用卡将能够支持10亿级交易账户,实现10亿级海量日交易量,为客户提供更加安全、高效的金融支付环境,为“双11”护航。
  A+新核心系统由平安银行科技团队自主开发,历时2年半,拥有100%自主知识产权,多项技术指标业界“第一”,更是业界第一个将金融机构核心业务系统由大型机集中式架构迁移到PC服务器分布式架构的成功案例。值得一提的是,A+新核心系统基于全球首创的交易不中断切换模式,升级完善后台科技支撑,保障客户享有快捷、顺畅的支付体验。同时,A+新核心系统打造了“交易级账户”、“立体化额度管理”、“多租户运营”三大核心业务能力,技术体系支持敏捷开发、灵活创新和稳定运行,预计未来5年可节约14.5亿元的成本,为通过金融科技和数字化转型助力零售业务发展提供了典型示范。
  全球首创5小时“无感切换”,不惧支付交易洪流
  据平安银行新一贷介绍,众所周知,一个全新业务系统上线,将不可避免对原有业务模式、用户交互方式、数据传输路径等产生影响。而此次平安银行信用卡系统“以旧换新”,采取了业内首创的交易不中断的切换模式——通过创新的网关接管技术,系统在升级过程中,除去部分查询及分期类业务,用户核心业务如消费、取现、还款等均未受到丝毫影响,总共5小时的切换也创下了最短时长记录。
  除了双十一用户支付体验不受影响,新系统更打造了一个支持全流程、多租户的开放式金融云平台,可实现信用卡全流程快速构建,使得系统运营服务能力进一步提高,从而大大

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平安集团召开机构客户大会 同业共展金融科技生态蓝图

10月30日,平安集团召开了主题为“新科技 聚金融 迎未来”的集团机构客户大会。大会由平安银行主办,平安资管、平安证券协办,大会共邀请了两百余家主流金融机构,近五百位机构高管、行业专家、金融学者出席了大会。
  平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在致辞中指出:当今社会发展环境复杂多变,在党中央提出构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下,金融同业的发展需践行三个理念:第一,以开放合作实现更大作为;第二,以尊重专业促进更多创新;第三,以科技引领提升自身经营。保持开放心态、协作意识,加上科技赋能、稳健创新,更好地支持实体经济发展,搭建一个加深了解、促进合作、共享未来的平台,真正实现同业、同心、同行!
  平安银行首席资金执行官王伟通过五大案例分享了平安利用领先科技打造金融科技生态的经验,全方位阐述了平安与同业机构共建生态的愿景。王伟首席资金官表示:在“云端”生活的时代,金融银行业的数字化转型至关重要,无论是为中小型金融机构客户提供高端客户一样的高品质金融服务,还是转变传统银行业从被动服务到主动服务,平安都需要依托科技的数字化转型,打造全市场、全渠道、全场景覆盖的金融同业新生态,从而保证整体行业的业务增长。
  平安银行行长特别助理Yunho Song(宋伦镐)回顾了过去近6年在中国固定收益与外汇市场上亲身观察到的发展与进步。他指出:当前中国金融机构集中度相对较低,缺少大型优质的做市商,导致市场整体流动性不足,很多交易品种的价格发现功能无法发挥。市场也还没有机构能在不扰动市场的前提下完成大宗交易,这就需要“金融科技生态圈”的建立以配合中国债券市场更为快速的扩容成长。
  近年来,平安集团继续深入推进“金融+科技”、“金融+生态”战略,通过不断加大研发投入,持续打造领先科技能力,并广泛应用于金融主业,加速推进“金融、医疗、汽车、房产、智慧城市”五大生态圈建设,持续推动“科技赋能金融、科技赋能生态、生态赋能金融”。作为平安集团战略转型的“引擎”,平安对不断加大科技投入,通过人工智能、云计算、区块链等众多前沿科技的应用支持,推动金融行业的场景重构,为金融行业革新注入全新活力。
  会上,平安集团对外发布了全新的“行E通平台”以及“KYZ.Family 债券生态一体化平台”,受到同业与会者的关注。
  “行E通”是平安集团于2010年推出的同业机构服务平台,用以推动金融同业业务的数字化转型,为广大机构客户提供高效的交易服务。2020年,“行E通”基于PAAS平台进行整合升级,构建领域驱动的松耦合架构,使系统效能大幅提升,人机交互得以优化。全新的“行E通”作为平安金融科技生态圈场景融合支撑的重要路径,可帮助同业机构实现线上线下全链路打通,以及客户需求全场景覆盖。
  据平安银行新一贷介绍,大会发布的另一项科技成果则是平安资管全新推出的基于专家经验、大数据和AI技术为一体的“人机合一”的“KYZ.Family债券生态一体化平台”,通过金融科技赋能投资全价值链。“KYZ.Family”包括KYZ Credit、KYZ Portfolio、KYZ Fund、KYZ Modeling四大板块。通过共享投资风险管理的研究和分析能力,协助机构投资者构建风险管理体系,预见、识别、管控风险。全流程支持投资者进行投资管理,多场景赋能投行提效债券发行业务,实现趋势先知、策略先觉、交易先行。
  会上,著名经济学家、如是金融研究院院长管清友对于中美大国博弈下的经济、政策和投资进行了主题分享。管清友指出:在外部金融环境充满变数,中国经济面临多样挑战的当下,对内深挖业务场景、加大科技研发投入,对外输出领先的创新产品和服务,是众多金融行业企业需要做好的功课,平安“金融+科技“”金融+生态“的战略构建具有一定的启示性。

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平安银行与京东数科达成战略合作 推出平安白条卡 升级用户体验

10月20日,平安银行与京东数字科技集团(以下简称“京东数科”)正式签署战略合作协议,双方联合推出的“平安银行京东白条联名信用卡”(以下简称“平安白条卡”)将于近期上市。以“平安白条卡”为起点,双方宣布将建立长期稳定的战略合作关系,持续在大零售、企业金融、理财资管及金融市场、智能营销运营、智能风控、金融数字化转型等领域展开全面合作。
围绕白条用户需求,“平安白条卡”首次让用户感受线上线下、京东生态内外全场景“打白条”的体验。此外,“平安白条卡”还将让用户享受到更高额度、更长免息期,并有京东特色权益、消费权益、白金卡尊享权益的三大权益叠加,带给用户无界、极速、更优惠的使用体验。
平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林,京东数科CEO陈生强等双方领导出席了当日的签约仪式及新品发布。谢永林在致辞中表示:此次双方强强联合,有望实现从“传统引流”到“场景经营”、从“传统竞合”到“共建生态”、从“传统商业”到“共助实体”的转变,期待双方进一步发挥各自优势,在新零售、供应链等领域共建生态,为双方的生态战略筑牢“护城河”,也为新业态发展提供更多样本。
陈生强也表示,在产业数字化的道路上,京东数科选择B2B2C的商业模式,为客户提供包括科技、产业和生态三个维度的数字化增长服务,即“TIE联结模式”。本次合作,双方将继续在TIE层面展开更加深度的合作。未来,京东数科也期待与平安银行及更多金融机构一起,共创数字经济的协同效应,联结更大的市场。
平安银行新一贷介绍,“平安白条卡”是平安信用卡和京东白条在信用卡领域所做的一次深度探索,通过整合双方在场景、产品设计、用户服务、数字科技等方面的优势,将白条消费账户全面升级为信用卡账户。白条用户可以一键确认升级,实时审批,最快12秒完成审批,是真正符合数字化时代用户使用习惯的新型信用支付产品。

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平安银行助力老年人搭上智能技术“便车”

当现代年轻人熟练地使用手机满足吃喝玩乐一站式生活需求时,仍有许多老年人正遭遇“数字鸿沟”的问题。
为进一步推动解决老年人在运用智能技术方面遇到的困难,近日,国务院办公厅印发《关于切实解决老年人运用智能技术困难的实施方案》,号召为老年人提供更周全、更贴心、更直接的便利化服务。
金融领域是科技化、智能化运用最广泛、最成熟的领域之一,这也意味着金融机构应承担更多适老化服务的责任。平安银行以打造智能化零售银行为目标,在数字化转型的过程中不忘初心,持续聚焦包括老年群体在内的客户,着力提供更好的产品和服务体验。
如何让老年客户享受科技带来的便利,可以简单操作,又不带来负担?平安银行深刻洞察当代老年人使用手机银行APP的问题和痛点,将科技金融服务通过线上智能化体验的方式,进行针对性布局,不仅开发适老化的大字版口袋银行App,提供大字服务,利于老年人使用。还在口袋商城增设老年人专区,提供生活便利性服务。
此外,由于老年人习惯到网点办理业务,平安银行更针对性的提高社区支行现场服务能力,满足老年客户对纸质存款证明打印、交易流水打印、理财回执单打印等方面的需求,同时更贴心的推出字大、颜色深的大字版存折供老年人方便使用。
今年4月份,平安银行携手深圳市民政局,推出了深圳市智慧养老颐年卡,大大解决了老年人出行、旅游、购物、身份识别、领取养老津贴等方面的便利性问题。该卡涵盖了身份识别、享受长者助餐优惠、免费乘坐公交等20多项功能,已在多个生活场景中切实得到应用,为“老小孩”的生活加注福利与便捷。
平安银行新一贷表示,凡是在深圳市居住年满60周岁以上的老年人都可以申请,平安银行还为特别为行动不便、卧病在床的老人提供上门办理服务,让每位深圳老年人能享受到颐年卡带来的福利。截至9月底统计数据显示,办卡人数已突破50万张,近一半60周岁以上深圳户籍及常驻老年人已申办颐年卡。
科技以人为本,金融服务应有温度。平安银行打造更多聚焦老年人的高频事项、场景的产品和服务,让每一类客户群体都能享受到金融科技带来的暖意。

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平安银行以科技创新引领智能化转型,2020年实现稳健增长

近年来,平安银行以科技创新引领智能化转型,通过强化数字运营及线上运营能力,在疫情持续充满挑战的2020年,实现资产质量提升营收稳健增长,在零售业务、对公业务、资金同业业务及风险管控等多方面实现管理升级,服务优势获得大幅提升。
平安银行(平安银行,深交所000001)向深圳证券交易所提交了2020年年度业绩报告显示,2020年,该行实现营业收入1,535.42亿元,同比增长11.3%;实现减值损失前营业利润1,073.27亿元,同比增长12.0%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%,盈利能力逐步改善。
2020年是极不平凡的一年,复杂的国际形势,叠加突发的新冠疫情,社会经济秩序悄然改变,但变中有序,危中有机。平安银行提前一年完成理财非标问题资产回表。2020年全年计提273亿元非信贷拨备,同比多计提210亿元,拨备计提充足。同时,回表问题资产符合条件的基本核销完毕,未来轻装上阵。2020年也是平安银行深化转型的开局之年,经过三年转型攻坚之战,迈入新阶段的平安银行基础更实,底气更足,打法更新,机制更稳。外因助推,内因驱动,2020年平安银行向市场提交了一份稳健的成绩单。
平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在报告致辞中表示,“回顾平安银行过去四年的挑战与成就,纷繁复杂表象下的商业逻辑以及经营思想已经逐步清晰,不忘初心、回归本质、顺势而为,才能始终‘保持战略定力不折腾,厘清发展重点不盲乱,准确把握趋势立潮头’。”
营收增长保持稳定。
2020年,该行实现营业收入1,535.42亿元,同比增长11.3%;实现减值损失前营业利润1,073.27亿元,同比增长12.0%;实现净利润289.28亿元,同比增长2.6%,盈利能力逐步改善。
各项业务均衡发展。
2020年,零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%;实现减值损失前营业利润577.24亿元,同比增长10.8%;2020年末,企业贷款余额10,613.57亿元,较上年末增长9.9%;企业存款余额19,884.49亿元,较上年末增长7.3%;2020年,该行资金条线固定收益业务实现交易净收入43.03亿元,同比增长33.9%;投资交易收益率水平连续两年领先市场。
资产质量持续改善。
2020年末,逾期贷款余额占比1.42%,较上年末下降0.67个百分点;逾期60天以上贷款占比1.08%,较上年末下降0.50个百分点;逾期90天以上贷款占比0.88%,较上年末下降0.47个百分点。关注类贷款占比1.11%,较上年末下降0.90个百分点;不良贷款率1.18%,较上年末下降0.47个百分点。

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谢永林:综合金融模式已经成为平安的发展优势

中国平安保险(集团)股份有限公司总经理兼联席首席执行官谢永林出席发布会,并介绍了中国平安通过引入外资、吸取国际化标准治理经验和国际人才,与我国实际情况相结合,建立起“国际化标准、本土化特色”公司治理体系的探索。
  平安银行表示,完善公司治理是金融企业深化改革、实现高质量发展的首要任务。得益于改革开放,中国平安大胆先行、先试、先探索,一方面通过引入“三体(外资、外体、外脑)”,逐步建立健全国际化公司治理;同时与我国实际情况相融合,建立起完善的“五会”体系,形成了科学的公司治理架构,助力了平安深化改革和风险防范。
  近15年来,集团总资产、总营收、净利润复合增长率近30%,纳税额复合增长率达到32%。2020年前三季度最新数据显示,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1,086.92亿元,同比增长4.5%;年化营运ROE为20.9%;个人客户数超2.14亿;科技专利申请数累计达28,037项,较年初增加6,654项,位居国际金融机构前列。
  谢永林介绍,平安有着明晰的集团职责。平安推行“集团控股,分业经营,分业监管,整体上市”的公司运作模式。一方面集团定位明确、职能清晰,坚持“有所为,有所不为”,集团不经营具体业务,专注于三大定位,即战略方向盘、经营红绿灯、业务加油站,旨在做好战略制定和引领、推动和监控业务经营、以及协助业务达成。另一方面,集团作为投资控股公司,代表股东通过董事会行使“战略规划、合规风控、资本配置、协同效应、品牌管理”五大核心职责,与监管部门共同形成“双重监督、双重管控”。
  矩阵管理是平安公司治理的又一特色。“执行官+矩阵”决策管理机制形成了共同决策、分工负责、权责清晰的架构,确保任何重大经营管理决策,都由业务执行官和职能执行官集体参与。随着“联席CEO”的设立,平安又形成了“联席CEO+职能执行官”集体决策机制。谢永林说,这是我们对公司治理结构,“集体决策、分工协同、矩阵管理、制约制衡”模式与制度化流程的进一步完善和升级。
  谢永林指出,综合金融模式已经成为平安的发展优势,如何让综合金融更好提升效率、优化成本、服务客户。平安在公司治理中形成了独特的集中运营职能,即通过多渠道获客、各系列产品中台集中、各专业公司后台集中,提升服务效率、降低运营成本、优化客户体验,最终实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的目标。
  “此外,我们不断推进数据化经营,保证我们公司治理与时俱进,持续引领。数据化经营贯穿经营、管理的方方面面,要通过人工智能、大数据等技术手段,实现先知、先觉、先行,公司治理工作可以更加高效、更加智慧。”谢永林说,2019年和2020年,平安连续两年成为中国首家发布年报的保险公司。年报发布越快,能够让市场更及时了解到我们的发展情况,而这正是得益于全面数据化的经营改革,是平安利用科技手段优化公司治理的最直观呈现。

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平安银行董事长谢永林:零售银行、科技银行两大标签愈加鲜明

2020 年是极不平凡的一年,复杂的国际形势,叠加突发的新冠疫情,社会经济秩序悄然改变,但变中有序,危中有机。2020 年也是平安银行深化转型的开局之年,经过三年转型攻坚之战,迈入新阶段的我们基础更实,底气更足,打法更新,机制更稳。
外因助推,内因驱动,2020 年平安银行向市场提交了一份稳健的成绩单。
效益喜人。全年营收增幅 11.3%,连续三年实现两位数增长,拨备前利润增幅 12.0%,资产规模接近 4.5 万亿,负债平均成本率 2.32%,同比下降 32 个基点,零售 AUM 超 2.6 万亿,增幅 32.4%。
质量稳健。不良率 1.18%,较上年末下降 0.47 个百分点,拨备覆盖率 201.40%,较上年末上升18.28 个百分点,业绩增长的基础更加牢靠。
平安银行表示结构均衡。零售向纵深突破,网均 AUM 营收同比增长 41.5%,私人银行 AUM 及客户数均实现高速增长;对公精益求精,心无旁骛、聚焦火力做精五大重点,构建统一客户经营平台,打造新型供应链,做大票据,做强复杂投融,做实生态综拓;资金同业融汇国际视野、本土智慧,依托业内绝对领先的科技平台,与零售、对公加强协同,成为全行新增长极。
回顾平安银行过去四年的挑战与成就,纷繁复杂表象下的商业逻辑以及经营思想已经逐步清晰,不忘初心、回归本质、顺势而为,才能始终“保持战略定力不折腾,厘清发展重点不盲乱,准确把握趋势立潮头”。
作为金融机构,我们以实体为本,这是初心。在当前“国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进”的新发展格局下,银行业服务实体的方式理应更全面,更创新。
零售转型意在从消费端发力支持实体。四年前平安银行提出零售转型战略,既是因为我们背靠的平安集团有强大的零售基因,也是因为近年来消费在实体经济增长中越来越重要。在当前强化国内大循环的历史要求下,我们转型第一阶段打造的智能普惠零售服务模式,在促进消费、扩大内需,带动生产环节繁荣方面有更大用武之地。
一方面,我们帮助客户做好资产配置,实现财富保值增值。我们打造的优选基金服务,2020年推荐基金的平均收益率达到 52.5%,比同期上证指数涨幅高出 38.7 个百分点;另一方面,我们将金融服务嵌入生态、场景,用线上化、智能化方式打造更极致的消费体验,满足人民群众对美好生活的追求。比如我们与国内某石油公司合作联名信用卡,不仅加油打折,还能以这张卡为载体,享受保险、车服务、积分互通等多种权益,为客户车生活提供一站式解决方案。
瞄准小微金融难题,打造新型供应链金融服务。长期以来,受限于传统金融机构服务模式,小微企业融资难题一直制约企业发展。随着科技发展,金融机构服务小微,服务民营有了全新的模式。
平安银行有多年沉淀的供应链金融基础,近年来我们借助物联网、区块链技术,提出线上化、模型化、自动化的新型供应链金融模式,即,用物联网获得数据,借助智能模型,构建基于数据的风控体系,解决小微企业无担保、无信用的难题,挖掘客户数字资产价值,将金融服务延伸至此前不敢经营、不会经营的产业链上下游末端,真正做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。我们坚信,只有经济循环毛细血管顺畅健康,我们的实体经济发展才能更均衡稳健。
作为商业机构,我们以客户为基,这是根基。银行业本质是服务业,以客户为中心,做强客户基础,做深客户经营,帮助客户实现价值,才能实现可持续发展。
获客上,我们充分发挥综合金融优势。依托平安集团“金融+生态”战略,我们通过团金会、个金会不断深挖综合金融价值,强化生态导流、内部协同。2020 年末,平安银行零售客户突破 1 亿,较上年末增长 10.4%,对公客户数也较上年末增长 14.4%。
经营上,以不断升级的平台作为核心抓手。面向 C 端客户的口袋银行 APP,从金融 APP 升级到“金融+生活”智能助手,目前月活超 4,000 万;面向 B 端客户的数字口袋,统一门户,统一账户,统一平台,实现从客户到用户思维的全面转变;面向 F 端客户的“行 e 通”,打通资金、产品、资产、服务全链条,平台访问量同比增长 214.0%,线上销量突破 3,000 亿,同比增长 70.7%。
服务上,我们采取客户分层策略,兼顾客户体验和运营成本。对私行客户,我们以人为主、科技赋能做好高净值客户服务;对财富客户,我们采取“人+机”服务模式;对大众客户,我们打造了一支 AI 客服队伍,随时随地为客户提供有温度、不打扰的金融服务。对公客户也是如此,我们用复杂投融服务大型客户,比如用“险资+投行”优化融资结构,用发债降低融资成本;我们用科技手段、线上化方式服务小微客户,降低客户金融交易成本,引导融资成本不断下降。
2021 年围绕客户经营服务,我们已经全面升级了组织架构,打通数据中台、风险中台,做实标签、画像、模型,通过数据驱动方式,把服务有效匹配到客户旅程全周期,实现更加智能化、个性化、易获得、低成本的客户经营模式,再次推动平安银行的客户服务经营能力迈上更高水平。
作为改革先锋,我们以科技为势,这是我们的利器。在平安银行的转型方针中,科技引领是排头兵,也是我们发展的势能和驱力。
以科技赋能金融业务。两年前,我们全面推进全行数字化经营工程,在三先(先知、先觉、先行),三提(提效益、提效率、提产能)、三降(降成本、降风险、降人力)取得了显著成绩。我们 AI 客服队伍占比超过 90%,理财经理通过精准营销工具人均产能同比提升 22.3%,“新一贷”最快 10 秒放款,信用卡审批效率提升 15 倍,智能反欺诈系统防堵欺诈攻击金额超 24 亿,智慧风控系统成为国内首个获“Gartner2020 金融服务创新奖”的金融项目。得益于科技力量,虽然我们是零售特色鲜明的商业银行,全行成本收入比反而不断优化,打破了发展零售就成本承压的常规路径。
以科技创新商业模式。我们用物联网、区块链打造的新型供应链金融,改变了传统授信逻辑,为服务小微探索出了新路径;我们用 AI 客户经理队伍,取代了过去短信、电话营销方式,实现个性化、不打扰的服务模式;我们用开放银行手段,与外部平台共建生态、共同经营;我们将高频金融交易能力包装成服务,在汇率、利率、商品等领域为企业客户提供服务,帮助客户规避风险、提升收益。
科技发展潮流不可逆,主动拥抱、积极参与才能借势顺势,把握趋势。科技势能不仅带给我们业务成果,还让我们享受到资本市场肯定。所以我们会继续坚定不移地在科技、互联网等领域继续投入,提前布局更多赛道。比如我们发射的“平安 1 号”卫星,是在为数字经济、产业互联网、金融服务实体新思路蓄力;比如我们和年轻互联网平台的合作,是在研究年轻客群、新新人类,他们必将成为未来客户群的中坚力量。
转型四年,平安银行“零售银行”“科技银行”两大标签愈加鲜明,因此,我们更加坚定了零售转型的战略决心,坚定了“科技引领、零售突破、对公做精”的策略信心,坚定了打造“数字银行、生态银行、平台银行”的经营雄心。
面向未来,平安银行零售转型还会接受新的挑战,也会面临新的机遇,但万变不离其宗,核心就是要不忘初心、回归本质、顺势而为,才能将智能化零售银行做得更扎实、更务实,更有竞争力,在转型深化阶段,真正实现平安银行的全面起飞,迎来零售转型的全面胜利。(2020年平安银行年报)

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谢永林:聚焦渠道产品经营三大方向来开展改革

近日,中国平安召开2020年业绩发布会。平安集团总经理兼联席首席执行官、平安银行董事长谢永林在发布会上表示,经过2年多的仔细思考和规划,于2020年推出了寿险业务改革的顶层设计,并且聚焦渠道、产品、经营三大方向,来开展改革,2021年将会进行试点的推广。
针对华夏幸福遭遇的现金流危机,谢永林回应称,当时投资华夏幸福是看中其商业模式,一二级联动、开发一块地方后引进产业,支持地方政府的发展,这与险资投资的秉性是相符的。
“但近两年来,华夏幸福面临环京津冀的严格调控,直接影响回款,其次,疫情对华夏幸福影响也非常明显,同时,华夏幸福管理较为粗放且扩张太快。因此导致华夏幸福陷入经营困境”,谢永林表示。
当下政府部门正多措并举,对华夏幸福予以施救。目前华夏幸福已经成立了债委会,平安集团为债委会主席,对后续任何安排都很清楚。最后,谢永林表示,华夏幸福是平安八万亿投资组合中的一项,对其股权投资180亿,表内投资360亿,后续会做好提取拨备的准备,平安对其总敞口一共540亿,但这不代表实际损失540亿。平安对投资一贯持有稳健谨慎的态度。未来华夏幸福债务处置有其他情况,会进一步通报。
在谈及投资策略时,中国平安首席投资官陈德贤表示,未来平安还是会坚持资产负债管理原则,规避利差损问题,平安向来秉持稳健经营理念,能够较早的识别风险,一贯审慎、未雨绸缪。其表示,今年认为股票投资还是有机会,随着经济稳步复苏,低估值高分红的股票会有修复。同时,也会抓住市场波动机会。

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价值洞见:平安银行,战略再升级,竞逐新标杆

我们坚定看好平安银行投资价值。公司正迈向零售、对公、资金业务高质量均衡发展新阶段,2020年公司“新三年战略”起步之年,聚焦降负债成本、降信用成本,有望驱动基本面向优。零售着力私行财富、对公聚焦战略客群、资金业务锦上添花,公司在竞逐行业标杆之路百尺竿头、更进一步,相对可比同业估值溢价扩大可期。
对公业务:综合金融发动机,集团助力显成效
对公聚焦“行业银行、交易银行、综合金融”三大支柱,注重集团协同与生态建设。客户端,重点突破战略客户及其上下游生态,2020Q3末战略客户生态圈贷款较2019年末+40.6%。负债端,注重降成本转型,推动低成本客户资金在体系内自然沉淀,2020年前三季度日均对公存款活期率为37.8%,对公存款成本率同比-22bp。资产端,银行专注战略客群信贷投放,其他客群则通过集团复杂投融协同服务,银行信贷有望投向更合适且优质的客户,2019年以来对公信贷与复杂投融增长强劲,资产质量持续优化。
零售业务:聚焦中高端客群,私行财富大发展
零售业务客户端重点突破中高端客群,尤其私行客户数增长强劲,2020Q3同比增速达35.2%,超越零售、财富客户,集团联动赋予其广阔的客户拓展空间,在迈向行业标杆之路快速追赶。当前零售转型重心由资产端快速增长移至负债端拓展低息存款。负债端,持续做大AUM带动存款自然沉淀,2020Q3末私行AUM同比+56.8%,前三季度零售存款平均成本率同比-21bp。资产端,信贷投放向按揭和持证抵押等低风险贷款倾斜,客群质
量不断升级;此外汽车金融也凭借集团车生态协同在业内建立了领先优势。
资金同业业务:FICC增长亮眼,理财战略定位高资金同业业务也是公司转型一大特色。公司较早布局FICC,凭借系统、人才、产品服务等优势建立领先地位,2020H1交易净收入同比+189.3%;未来国内FICC市场提升空间广,我们看好业务特色化发展前景。平安理财定位于集团一级子公司,管理层专业经验丰富,由母行行长任董事长,战略地位突出;集团鼎力支持下在资源、科技、人才、产品等方面享有差异化优势,助力母行理财转型提速,在产品、获客等多方面赋能母行成长。

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“三早”筑“三新” 平安银行“早报”平安

“转型四年来,平安银行打造了鲜明的零售银行、科技银行特色,分析背后的原因,与今天发布会的主题不谋而合,就是一个字:早。”谢永林在平安银行2020年度业绩发布会上说道:“平安银行始终不忘初心与起点,一如既往‘早布新局、早谋新变’”。
2021年2月2日,平安银行2020年度业绩发布会召开,以谢永林为董事长的领导班子,对平安银行2020年的整体运营情况做了详细披露。谢永林强调,平安银行赶在立春前一天发布2020年度业绩报告,不仅是率先发布年报的上市公司,而且用这份亮丽的成绩单开启了这个春天,是一个好兆头。
“说到做到”是谢永林在业绩发布会上最喜欢说的四个字,他相信这是对市场和投资者靠谱的承诺,实在的回馈。从年报来看,2020年平安银行的成绩依然不负众望,继续呈现稳健均衡的发展态势。营收和拨备前利润实现双位数增长;不良率降至近年来较低水平,拨备覆盖率继续提升;负债成本大幅改善;三大业务线不仅各自都有新突破,且均衡发展趋势显现。
战略布局早
四年前,平安银行提出零售转型,以客户为中心,打造了智能化、普惠化的线上线下相融合的新零售模式;三年前,在科技引领策略驱动下,平安银行着力打造线上化运营、数字化经营能力,全面覆盖零售、对公、同业三大条线,这些能力也赋能了疫情期间平安银行的业务恢复速度;两年前,平安银行升级供应链金融业务,构建基于数据的风控体系,解决产业链、供应链小微企业融资难题,同时发挥综合金融优势,用复杂投融工具支持直接融资,响应国家关于发展直接融资市场的号召。
这些提前布局,让平安银行在响应国家号召,践行服务实体初心方面能够做出更大贡献、创造更大价值。”谢永林如是说道。
经营规划早
回顾平安银行的转型之路,提前规划的能力是平安银行获得出色市场表现的一大“秘诀”。
转型伊始,平安银行就开始借鉴互联网平台先进做法,创新思路,积极破局。除了打造非凡体验的线上服务平台,建立敏捷开发机制,还引入了一大批科技人才、数据人才、模型人才,使平安银行拥有了更加丰满的“金融+科技”羽翼。
转型途中,平安银行不仅学习,而且加强与平台合作,共建场景、共创生态。例如,平安银行与中石油合作,以信用卡为载体打通生态全链条服务;与京东合作,围绕消费场景,共同做深客户经营;与电商平台合作,为平台小微商户提供一系列管理、金融类服务,进一步畅通经济运行毛细血管;与B站等年轻化平台合作,提前布局年轻客群。
如上种种提前规划,让平安银行在基础能力、竞争优势方面走出了差异化道路,在应对多元化竞争时更加得心应手。
执行动作早
2020年12月平安银行就启动了开门红工作,给2021年创建了一个良好的开局;平安银行还通过直播形式召开全行工作大会,6万多人同时在线,统一思想、部署打法,所有信息直接高效触达一线。
此外,平安银行针对非标理财,提前一年完成的三大动作:基本全额回表、实现足额拨备,基本完成核销。短短18个字看似简单,实则意义重大——平安银行积极响应资管新规要求,率先实现回表管理;表内外风险资产家底已经基本出清,风险抵御能力大大提升;经营发展没有后顾之忧,未来业绩稳定可期。
这一系列提前动作,使平安银行在面对纷繁复杂的外部环境变化时,更加从容不迫、游刃有余。

2020年是平安银行新三年战略举措的起步之年。谢永林表示,正是因为“早布局、早规划、早行动”,平安银行转型之路新三年开局起步不错,“基础新、打法新、机制新”,在早春之际展现出欣欣向荣的发展态势。
夯实了新基础,为新三年筑牢根基
“新基础”的“新”,着重表现在新资产负债表上。2020年,平安银行借助生态赋能、科技赋能、渠道赋能,通过高频交易、账户承接,优化负债成本。从2020年年度业绩报告可看出,平安银行的资产质量得到了全面改善,2020年全行活期存款余额较2019年末增长17.76%,负债平均成本率2.32%,同比2019年下降32个基点。
另一方面,平安银行的数据化经营成果也尤为突出,带来了显著的业绩提升、成本降低。未来三年平安银行还要进一步升级,构建数字驱动的新动能,实现产能效率大幅提升、风险成本大幅降低。
规划了新打法,为新三年增加动力
零售方面,平安银行要通过信用卡、私行财富、银保三大突破确立新发展引擎,通过消费金融、汽融两大升级巩固既有发展优势,通过构建数据中台、风险中台,驱动商业模式创新,支持前线敏捷作战。
对公方面,平安银行明确了五个重点打法,包括统一客户经营平台、新型供应链、票据一体化、复杂投融、生态化综拓,针对战略客户、中型客户、小微客户的差异化需求,五张牌灵活组合一体化服务客户。
资金同业方面,进一步加强国际人才与本土队伍的融合,做精平安避险,做大真结构存款,做强销售交易与托管联动升级。
明确了新机制,为新三年保驾护航
新三年战略的顺利起飞,离不开平安银行“进攻端”和“防守端”的双重强发力。
进攻端更进取,指的是平安银行资源配置策略更动态灵活,风险管理策略更前置业务,人才结构策略更年轻化、多元化;防守端更智能,通过智能风控系统识别风险,应对反欺诈。值得一提的是,平安银行的智慧风控系统荣获“Gartner2020金融服务创新奖”,此奖项由世界知名IT咨询公司Gartner评出,在业内影响力、专业度、权威性非常高;平安银行对内还通过员工行为画像发现违规苗头,强化不敢违规、不能违规、不愿违规的良好风气。
未来,平安银行将坚守服务实体的初心,坚持零售转型的方向,持续发展两大核心优势——综合金融及科技赋能,致力于打造“生态银行、平台银行、数字银行”三张名片,成为一家旗帜鲜明的零售银行、地地道道的科技银行,最终实现“中国卓越、全球领先的智能化零售银行”战略目标。对此,平安银行始终不忘初心与起点,将一如既往“早布新局、早谋新变”,做到争先抢先、不断创新,持续为银行发展注入动能,为每年“说到做到”的承诺提供保障,全面达成新三年起飞目标,不负客户、社会、股东和集团的期望。

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谢永林:综合金融模式已经成为平安的发展优势

中国平安保险(集团)股份有限公司总经理兼联席首席执行官谢永林出席发布会,并介绍了中国平安通过引入外资、吸取国际化标准治理经验和国际人才,与我国实际情况相结合,建立起“国际化标准、本土化特色”公司治理体系的探索。
  谢永林表示,完善公司治理是金融企业深化改革、实现高质量发展的首要任务。得益于改革开放,中国平安大胆先行、先试、先探索,一方面通过引入“三体(外资、外体、外脑)”,逐步建立健全国际化公司治理;同时与我国实际情况相融合,建立起完善的“五会”体系,形成了科学的公司治理架构,助力了平安深化改革和风险防范。
  近15年来,集团总资产、总营收、净利润复合增长率近30%,纳税额复合增长率达到32%。2020年前三季度最新数据显示,中国平安实现归属于母公司股东的营运利润1,086.92亿元,同比增长4.5%;年化营运ROE为20.9%;个人客户数超2.14亿;科技专利申请数累计达28,037项,较年初增加6,654项,位居国际金融机构前列。
  谢永林介绍,平安有着明晰的集团职责。平安推行“集团控股,分业经营,分业监管,整体上市”的公司运作模式。一方面集团定位明确、职能清晰,坚持“有所为,有所不为”,集团不经营具体业务,专注于三大定位,即战略方向盘、经营红绿灯、业务加油站,旨在做好战略制定和引领、推动和监控业务经营、以及协助业务达成。另一方面,集团作为投资控股公司,代表股东通过董事会行使“战略规划、合规风控、资本配置、协同效应、品牌管理”五大核心职责,与监管部门共同形成“双重监督、双重管控”。
  矩阵管理是平安公司治理的又一特色。“执行官+矩阵”决策管理机制形成了共同决策、分工负责、权责清晰的架构,确保任何重大经营管理决策,都由业务执行官和职能执行官集体参与。随着“联席CEO”的设立,平安又形成了“联席CEO+职能执行官”集体决策机制。谢永林说,这是我们对公司治理结构,“集体决策、分工协同、矩阵管理、制约制衡”模式与制度化流程的进一步完善和升级。
  谢永林指出,综合金融模式已经成为平安的发展优势,如何让综合金融更好提升效率、优化成本、服务客户。平安在公司治理中形成了独特的集中运营职能,即通过多渠道获客、各系列产品中台集中、各专业公司后台集中,提升服务效率、降低运营成本、优化客户体验,最终实现“一个客户、一个账户、多个产品、一站式服务”的目标。
  “此外,我们不断推进数据化经营,保证我们公司治理与时俱进,持续引领。数据化经营贯穿经营、管理的方方面面,要通过人工智能、大数据等技术手段,实现先知、先觉、先行,公司治理工作可以更加高效、更加智慧。”谢永林说,2019年和2020年,平安连续两年成为中国首家发布年报的保险公司。年报发布越快,能够让市场更及时了解到我们的发展情况,而这正是得益于全面数据化的经营改革,是平安利用科技手段优化公司治理的最直观呈现。

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寻找新发展引擎 谢永林详解平安银行零售进击之道

2020年是平安银行零售业务转型发展新三年的起步之年,该行在零售业务方面有哪些成果,规划了哪些新打法?

2月2日,平安银行董事长谢永林在该行召开的2020年业绩发布会表示,平安银行要通过信用卡、私行财富、银保三大突破确立新发展引擎,通过消费金融、汽融两大升级巩固既有发展优势,通过构建数据中台、风险中台,驱动商业模式创新,支持前线敏捷作战。

目前,平安银行在零售方面有“基础零售、私行财富、消费金融”3大业务模块。2020年该行零售业务转型策略“换挡升级”,推出“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化”新策略,聚焦包括董监高、精明熟客、超高净值、颐年一族、小企业主、年轻潮人、理财金领、有车一族在内的八大重点客群,在基础零售全面打通、银保攻坚、私人银行革新、信用卡超越、风险与业务融合、代发突破的六大领域发力。

年报显示,2020年,平安银行零售业务实现营业收入885.78亿元,同比增长10.8%,在全行营业收入中占比为57.7%;实现减值损失前营业利润577.24亿元,同比增长10.8%,零售业务净利润176.74亿元,同比下降9.3%,在净利润中占比为61.1%,占比同比下降8.0个百分点。

2020年末,该行管理零售客户资产(AUM)26,247.62亿元,较上年末增长32.4%;零售客户数突破1亿户,达10,714.93万户,较上年末增长10.4%。

平安银行行长特别助理蔡新发表示,2020年平安银行在零售方面的主要亮点包括:一、零售的风险控制。平安银行零售贷款余额中,有将近一半是信用类的贷款,在所有的商业银行中是最高的。年末主要产品不良率已出现拐点,并趋近疫情前水平,同时新户质量保持历史较优水平。2020年该行的个人贷款不良率为1.13%,较2019年末下降0.06个百分点。二、财富管理板块,尤其是私人银行业务快速增长。2020年末,该行财富客户93.42万户,较上年末增长19.9%;私行达标客户5.73万户,较上年末增长30.8%,其中私行达标客户AUM规模11,288.97亿元,较上年末增长53.8%。

展望未来,谢永林将零售方面将要发生的变化,总结为突破和升级、重塑商业模式、中台建设和组织颠覆。

突破和升级方面,谢永林认为首先信用卡要有大的突破,要加强和平台合作,共建场景,共创生态。比如此前平安银行和中石油合作,以信用卡为载体打通车生态全链条服务;与京东合作,围绕消费场景,共同做深客户经营;与B站等年轻化平台合作,提前布局年轻客群。

其次,私人财富管理还要进一步突破。无论是产品、渠道、投顾实力、科技能力,服务模式等,要全面进行突破,结合投行和传统零售的能力,服务顶尖私人银行。

再者,银行保险要进行突破。产品方面,无论是产品创新,客群的产品匹配,销售和服务能力,都要全面再造;人才方面,要打造一支以银行保险销售和服务为主的新的私人银行队伍,聚集高精尖的人才,“学历高,相貌好,水平高。”谢永林笑称。

最后,要升级传统消费金融和汽车消费贷款。谢永林表示,汽车消费贷款不仅要服务新车,还要服务二手车,还可以服务车主,同时利用做汽车贷款的专业技能和数据积累,拓展新的品类,比如新能源车,电池等领域。

重塑商业模式方面,谢永林表示,平安银行打造“AI+T(远程坐席)+Offline(线下队伍)”的人机协同服务新模式,为客户提供线上线下融合的全方位服务。比如给客户配备AI客户经理,数据显示2020年该行的AI客户经理月均服务客户数较2019年月均水平提升693.1%。

中台建设和组织颠覆方面,谢永林表示打通数据中台和风险中台,组织上从总部到分行都要相应调整,来满足升级后策略的需要。

那么零售业务的挑战来自何方,谢永林直言首先有疫情的不确定性,再者是总行到分行的理解和执行问题,“真正的挑战是队伍改造、团队改造的挑战”。

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如新ageLOC LumiSpa机真能一边洗脸一边促进胶原蛋白生成吗?

自洗脸仪上市以来,就受到广大爱美人士的追捧,毕竟有着“深层洁面”、“解放双手”等功效的洗脸仪诱惑很大,让人无法拒绝。我自己也前后入手了3款洗脸仪,不过现在一直在用的就是如新ageLOC LumiSpa。有人疑问nuskin如新ageLOC LumiSpa真的能一边洗脸一边促进胶原蛋白生成?下面简单分享一下我的使用感受。
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这里需要提醒经常带妆的妹纸,纯手洗清洁力有限,很容易有油脂、彩妆残留的问题,这也会引发痘痘、粉刺等皮肤问题。。如新新动机还能通过振动拍打毛孔,细腻毛孔,提升清洁效果。
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所在版块:健康快讯 - 发表时间: 2021-04-16 12:50
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